SmaRtMoNEy

ILMU KEMAHIRAN KEWANGAN

2010-06-23T11:04:00.003+08:00

Mempelajari tentang ilmu kewangan terutamanya pelaburan sememangnya menyeronokkan kerana ia sangat praktikal dalam kehidupan seharian kita.. Dengan ilmu ini, kita berupaya memulakan langkah ke arah kekayaan hingga akhir hayat.. Tetapi amat menyedihkan kerana masih ramai yang tidak mempedulikannya..

Dalam masyarakat kita, tanggungjawab menguruskan kewangan biasanya diserahkan kepada kaum adam, manakala kaum hawa hanya bertindak sebagai pemerhati.. Adakah ini bermakna kaum hawa kurang kemahiran untuk menguruskan wang secara berhemah?

Sebenarnya seorang wanita boleh melakukan aktiviti kewangan seperti pelaburan, sebaik orang lelaki, kadang-kadang lebih baik, kerana wanita dikurniakan oleh Tuhan dengan beberapa sifat yang amat sesuai untuk menjadi seorang pelabur.. Bukanlah hanya untuk wanita yang berpendidikan tinggi sahaja, sebaliknya setiap orang mempunyai potensi itu..

Sememangnya masa yang terbaik untuk mula melabur ialah pada usia muda atau masa kanak-kanak.. Sesiapa sahaja yang keliru atau kurang arif tentang asas ilmu kewangan boleh mempelajarinya tanpa mengira tahap pendidikan, IQ atau jantina.. Yang penting ialah, "dimana ada kemahuan, di situ ada jalan".. Bukan sekadar omong kosong, tapi kita harus buktikan..

Bagi yang sudah berpangkat "datuk" atau "senior citizen", anda juga harus belajar melabur dan mengajarkan ilmu kewangan kepada golongan muda.. Supaya mereka lebih banyak menyimpan daripada menghabiskan wang untuk perkara-perkara yang kurang berfaedah.. Kerana sistem pendidikan di negara kita ketika ini, baik di peringkat rendah atau menengah, kurang menerapkan salah satu ilmu praktikal yang amat penting - iaitu ilmu kewangan terutamanya pelaburan..

Kita perlulah menyedari implikasi yang akan berlaku apabila kewangan peribadi tidak dirancang dengan sempurna.. Kesan yang paling ketara ialah wujudnya tekanan hidup, seterusnya perselisihan faham antara pasangan dan ahli keluarga, sehingga boleh membawa pergaduhan atau perceraian.. Bertambah lagi stress.. Akibatnya kesihatan terjejas, yang mungkin membawa kepada rawatan perubatan jangka panjang dan kematian.. Jika kematian berlaku, masalah kewangan ini mungkin tidak berhenti di situ sahaja, ia mungkin diperturunkan pula kepada waris-waris terdekat..

Adakah itu yang kita mahukan untuk orang-orang tersayang? Tentu tidak bukan...

undangan perkahwinan..

2010-05-31T11:47:00.005+08:00

musim cuti sekolah akan tiba lagi.. wahh.. pastinya gembira adik2 yang masih di bangku sekolah tu.. seronok sebab boleh bangun lewat, tengok kartun, melancong, balik kampung jumpa atok & nenek, jumpa sedara mara dan macam2 lagi la aktiviti2 yang menyeronokkan boleh dilakukan bersama keluarga.. hmm.. terkenang pula kenangan zaman kanak2 yang sememangnya indah dan tak dapat dilupakan.. =)

cuti sekolah juga adalah masa yang dirasakan paling sesuai utk pasangan2 yang baru hendak mendirikan rumah tangga.. saya sendiri telah menerima 8 undangan majlis perkahwinan sahabat2 seangkatan sepanjang cuti sekolah kali ini.. nampaknya tak menang kaki la nak menjejak ke semua rumah sahabat2.. bagi yang berdekatan dan ada kelapangan, insyaAllah saya akan sampai.. walaubagaimanapun, tahniah di ucapkan.. dan doa saya agar kalian dan pasangan sentiasa diberkati olehNya dan berbahagia hingga ke akhir hayat..

kahwin, kahwin jugak.. tapi soal kewangan jangan sesekali dilupakan.. berbelanjalah sekadarnya.. pastikan anda tak susah hati.. tak sakit kepala.. sebaik sahaja tetamu pulang ke rumah masing2 selepas majlis persandingan..

save your money to save your life...

ok.. harap semua orang enjoy!! ~daa...

2010-04-21T10:29:00.004+08:00

Sudah lama saya tidak update blog ini di sebabkn kesibukan kerja yang tidak bekesudahan. Tapi syukur alhamdulillah.. semuanya rezeki drp Allah swt.

Entry kali ini saya ingin mengucapkan tahniah kpd pelabur2 yg telah pun nmpak keuntungan drp pelaburan mereka.. tahniah kpd pelabur2 yg bijak melaburkn wang mereka semasa kejatuhan harga unit saham amanah pd tahun lepas. Seiring dgn kenaikan ekonomi negara kini kebnyakkn unit saham juga menunjukkn peningkatan yg ketara.

Contohnya.. Jika semasa saya membeli saham amanah PIDF pada Jun 2009 pd harga 0.2853, kini harganya telah naik kepada 0.3196. Secara kasar, kita boleh nmpak peningkatan harga iaitu keuntungn drp pelaburan kita itu. Cuma keuntungn terlini secara rasmi blum blh dketahui. Nantikan agihan dividen oleh pihak Public Mutual nnti..

Bagi yg blum lagi melabur.. anda tidak pernah terlambat utk melakukannya. Kerana anda melabur adalah utk masa depan anda dan kluarga anda.. Fikirkn masa depan dan bertindaklah sekarang. Tidak rugi kita menyimpan utk keperluan masa hadapan yg cerah. Tetapi sangatlah rugi jika kita tersilap memilih cara utk menyimpan wang tersebut. Ini kerana nilai wang akan menurun dgn adanya inflasi.

Menjadi kewajipan kita sebagai umat islam utk menuntut ilmu tentang perkara yg kita tidak tahu. Jadi, carilah sedikit ilmu tentang kewangan agar anda lebih yakin dan berasa selamat dalam apa jua pelaburan yang anda lakukan.

akhir kata.. think positif & do it now!

Bilakah Waktu yang Terbaik Membeli Unit Amanah?

2009-09-02T11:22:00.005+08:00

Dlm unit amanah, sebenarnye TIADA garis-panduan yg tetap & tepat mengenai waktu yg t’baik utk m’beli unit (samada membeli utk fund baru atau membeli utk menambah unit yg sedia ada). Ini kerana harga unit sentiasa naik-turun (fluctuates) mengikut keadaan ekonomi semasa, pasaran saham dan perubahan dlm nilai unit tabung itu sendiri.

Graf di bwh bukanlah corak prestasi sebenar unit amanah, ttp hanya 1 ilustrasi utk memudahkn pemahaman anda & saya.. ^_^

Waktu Membeli Unit Amanah:

a) Membeli Ketika Harga Stabil.

Membeli unit ketika harga unit TIDAK berubah (atau hanya perubahan kecil) dari point A ke point B memberikan pelabur rasa tenang dgn kestabilan harga unit. Namun begitu, utk jangka masa pendek, pelabur hanye akn menikmati sedikit saje keuntungan dari segi kenaikan modal jika ingin menjual balik unit2 yg telah dibeli.

b) Membeli Ketika Harga Menaik.

Membeli unit ketika pasaran sedang naik (dari point B ke point C) m’jadi favourite ramai pelabur krn mereka blh m’dapat pulangan tunai dgn cepat dari pelaburan mereka, iaitu membeli ketika point B dan menjual ketika hampir dgn point C.

Tetapi perlu di ingat, mereka akan kerugian dari segi bilangan unit jika lambat untuk membeli. Jika pelabur hanya sempat membeli unit ketika harga hampir dgn point C, sudah tentu unit yg diperolehi kurang jika dibanding dgn membeli unit ketika point B. B’tambah teruk lagi jika silap timing iaitu membeli ketika harga unit sudah di puncaknya (peak) di point C.

c) Membeli Ketika Harga Menurun.

Membeli unit ketika pasaran sedang menurun (dari point C ke point D) juga m’jadi favourite ramai. Ini krn, semakin hampir dgn point D, semakin banyaklah unit yg akan diperolehi oleh pelabur. Dan dgn unit yg banyak ni, utk jangka masa panjang, semakin banyaklah jumlah unit yg akn anda perolehi jika ade dividen yg dilabur semula atau sekiranya ade unit split.

Kesimpulan.

Membeli ketika harga paling rendah dan menjual ketika harga paling tinggi adalah teori asas dlm pelaburan. Namun, tiada siapa yg dapat meramalnye.

Pasaran saham mungkin jatuh lebih rendah drpd rekod yg pernah dicatat & mungkin juga mencatat rekod tertinggi baru. Jadi, realitinye TIADA waktu terbaik utk membeli unit. Pelabur blh membeli unit pd bila2 masa.

Namun begitu dalam pelaburan unit amanah, pelabur hendaklah tahu asas2 strategi yg boleh diambil (samada utk membeli atau utk menjual unit) apabila harga unit tidak byk bergerak, harga mula bergerak naik ataupun ketika harga mula menurun spy dapat memaksimumkan keuntungan.

Sekali lg, pelaburan tetap secara berkala juga sering dikatakan cara terbaik melabur dlm unit amanah kerana pelabur dapat membuat pemurataan kos (cost averaging).

Kesan Ekonomi Global Kepada Unit Amanah

2009-09-02T11:02:00.001+08:00

Assalamualaikum & slmt b’pose sume!

Oh ye.. slmt myambut hari kemerdekaan negara yg ke52.. same2 lah kte b’doa agar nikmat kemakmuran ini teros kte kecapi.. walaopon sy juge spt anda yg lahir dlm situasi Malaysia yg aman merdeka, tp kte perlulah hargailah jase pemimpin2 & pejuang2 tanah air kte yg t’lalu besar ertinya..

MERDEKA!3x.. syukur alhamdulillah..

Wahh.. dh masuk bulan baru dlm kalendar hijriah.. Nampaknye kte dh masuk ke tahap suku t’akhir utk tahun 2009.. cpt btol ms b’lalu.. memandangkn suasana ekonomi negara kte yg menunjukkn tanda2 semakin pulih, ade juga kawan2 yg b’tanye pendapat sy tentang industri unit amanah;

Ape kesannye pada pelaburan mereka? Dan..

Ape yg perlu mereka lakukan?

Hmmm… sy bukanlah pakar ekonomi… namun hasil dari pembacaan, dptlah sy merumuskan spt berikut,

Memandangkan nilai unit amanah adalah selari dgn pasaran saham semasa, ketidaktentuan ekonomi global semasa turut m’pengaruhi nilai unit amanah. Secara ringkasnye, unit amanah turut m’alami kejatuhan harga dlm keadaan kelembapan ekonomi.

Namun begitu, spt yg dpt kte lihat usaha2 pemulihan mula menunjukkan kesannye. Dasar ransangn ekonomi negara pon nmpaknyer byk m’beri impak positif. Sekurang2nye rakyat tidaklah panik dgn kesan kegawatan ekonomi dan yakin dgn tindakan kerajaan dlm m’bendung impak negatifnye.

Usaha2 kerajaan Amerika utk menyelamatkan institusi2 kewangan meraka turut memberi kesan positif kpd bursa2 saham global.

Dari segi tindakan yg perlu pelabur2 saham unit amanah ambil pula, selagi anda TIDAK menjual balik unit2 anda, anda TIDAK akan rugi… so, kenalah hold dulu. Pada yg ade banyak duit sekarang ni, ini lah mase yg best utk membeli/menambah unit anda dgn harga yg murah. Dan anda akn menikmati keuntungn hasil dr kenaikn harga unit apabila harga saham naik semula nnt..

Walaobagaimanapon, utk m’jd seorg pelabur yg bijak, sy nasihatkn anda silalah buat kajian dan penilaian anda sebelum melabur. Utk m’dapat pandangan profesional, sila rujuk ke pakar-pakar ekonomi/kewangan yg bertauliah..

Risiko Tidak Melabur

2009-08-26T12:11:00.001+08:00

Risiko pelaburan, khasnye dlm unit amanah salah satunye adalah kejatuhan harga bagi unit-unit yg dibeli.

Adakah ini mungkin terjadi?

Ya! ini krn saham amanah turut sama menerima kesan dari perubahan keadaan ekonomi. Namun, walau seteruk mana pun keadaan ekonomi semasa, kesan yg diterima mungkin x sama berbanding industri lain, krn adanye langkah2 alternatif & proses pemulihan oleh pengurus dana, serta kesan diversifikasi yg dijalankan.

Pendek kate, asalkan ianya dipanggil pelaburan, maka disitu pasti ade risiko. No pain, no gain. Tetapi sudah pasti pain yg diambil diuruskan dgn baik oleh pengurus dana yg diiktiraf bukan shj di peringkat tempatan, malah di peringkat antarabangsa.

Walaubagaimanapun, risiko pelaburan mungkin x sehebat ‘risiko utk TIDAK melabur’. Maksud saye, sekiranye pelaburan berisiko melalui kejatuhan harga, TIDAK membuat pelaburan pula berisiko m’alami kejatuhan nilai wang melalui kesan inflasi. Inflasi adalah keadaan dimana nilai wang semakin berkurangan, contohnya RM10,000 hari ini mungkin bernilai RM9,000 pada masa depan.

Bagaimana mengetahui anda berdepan risiko inflasi?

Jawapannye adalah, jika anda:

1. Tidak m’buat sebarang pelaburan t’hadap wang anda.
2. Membuat pelaburan yg m’beri pulangan sgt sedikit, kurang dari nilai inflasi tahunan negara.

Cthnye, akaun simpanan. Sekiranya anda menyimpan dlm akaun simpanan yg menawarkan kadar dividen 2-3% setahun, manakala nilai inflasi negara pula pada kadar 3.x%, maka lama-kelamaan, nilai wang simpanan anda akan menyusut. Ia sangat berbeza dgn pelaburan saham amanah yang menggunakan konsep compounding.

Selain saham amanah, pelaburan dlm property atau emas adalah cara mengatasi inflasi.

Berapakah anda akan dpt drp pelaburan awal RM10,000 selepas 20 tahun?

2009-08-19T15:44:00.002+08:00

Menggunakan formula compound interest untuk mengira nilai suatu pelaburan selepas ‘n’ tempoh faedah.

FV = PV( 1 + i )n
di mana:
‘FV’ = nilai Future selepas ‘n’ tempoh faedah.
'PV' = nilai Present Principal, iaitu jumlah awal pelaburan.
'i' = kadar faedah dlm tempoh tersebut.
'n' = bilangan tahun bagi pengiraan jumlah faedah.

Dlm kes ini,

PV = RM10,000
n = 20 tahun
i = sebarang % pulangan setiap tahun yg anda jangkakan dana ekuiti anda boleh hasilkan.

Menggunakan kalkulator faedah kompaun ini,
Bila i = 10%
FV= RM67,275

Bila saya = 15%
FV = RM163,665

Bila i = 25%
FV = RM867,362 … dan seterusnye..

Sebenarnya, ia b’gantung kpd bagaimana strategi portfolio pelaburan anda dlm jangka masa panjang. Kadang2 satu dana ekuiti boleh m’berikan anda sehingga 40% pulangan setahun. Kadang kala ia m’alami kerugian sehingga 30% dlm keadaan pasaran lembap. Jika portfolio anda boleh menghasilkan 15% pulangan setiap tahun secara konsisten, itu pon dh cukup memuaskan.

Melalui kuasa compounding interest, amaun wang yg sedikit boleh b’kembang m’jadi satu jumlah yg cukup banyak. Nilai pelaburan boleh bertambah sepanjang masa - dan lebih panjang jangka masa, lebih besarlah nilainya. Ini dicapai melalui pulangan2 yg diperoleh dlm bentuk pendapatan, tetapi tidak dibelanjakan.

Bila pulangan dilaburkn semula, anda dapat satu pulangan drpd pulangan sebelumnya dan begitulah seterusnya. Oleh itu, utk mendapatkn faedah dari kuasa compounding interest, anda mestilah melabur sekerap & sebanyak mungkin SEKARANG! Dan teruskan melabur atau menyimpan apabila anda ada lebihan wang. Jgn la asyik b’belanje saje!

Bagaimana utk mendapatkan Pulangan Terkompaun dlm pelaburan unit amanah?

2009-08-19T14:59:00.002+08:00

Walau di mane sekalipun anda meletakkan wang anda, selagi wang tersebut masih milik anda, Pulangan Terkompaun akan berkhidmat utk anda. Pertimbangkan tempat2 berikut di mana anda menyimpan wang anda;

a) di bawah bantal - pulangan terkompaun tetap bekerja, tetapi dgn 0% kadar faedah/pulangan.

b) dalam akaun tabungan - terkompaun dalam 1- 2%

c) dalam akaun deposit tetap - terkompaun 3.7% p.a.

d) dalam unit amanah – terkompaun dlm satu julat yg lebih luas, katakan -5% hingga 20%

e) dalam saham – terkompaun dlm satu julat yg lebih luas, katakan -50% hingga 100%

f) dalam hartanah - sukar diramalkan. Jika anda membeli sebuah rumah yang tidak pernah siap, anda kehilangan pulangan modal dan caj faedah gadai janji anda. Bagaimanapun, sesetengah pelabur2 hartanah berpengalaman mampu mendapatkan wang mereka yg mengkompaun sgt byk saban tahun.

Tetapi jika anda m’belanjakn wang tersebut, sy jamin bhw pulangan terkompaun itu tidak akan memberi keuntungan utk anda lagi, kerana wang itu bukan lagi milik anda.. Lebih parah jika anda meminjam wang utk dibelanjakan. Dlm kes ini, pulangan terkompaun telah bertukar kpd faedah terkompaun dan ia akan bekerja menentang anda. Lebih keras ia bekerja, lebih miskinlah anda.

Utk menonjolkan keajaiban pulangan terkompaun dalam pelaburan unit amanah, anda haruslah:

1. Tidak membeli balik (repurchase) unit dana anda - biarkan modal anda di situ selama mungkin. Jika anda ingin mengunci keuntungan dari semasa ke semasa, gunakanlah kaedah switching.

2. Sering mengkaji semula prestasi portfolio anda - pastikan ia memberi pulangan positif sekerap yg mungkin.

3. Melabur seawal mungkin - mula melabur ketika usia anda masih muda. Ia akan memberi anda tempoh yg lebih panjang utk melabur dan melalui semua turun naik “roller coaster” ekuiti. Anda akan menuai pulangan di akhir tempoh pelaburan anda nnti.

4. Melabur sebanyak mungkin.

5. Jangan mudah tergoda utk membelanjakan pulangan & pendapatan pelaburan anda – biarkn saje pulangan anda dlm dana itu. Lupakn mengenainya! Tinggalkan ia sehingga anda mencapai objektif kebebasan kewangan anda.

Adakah Pulangan Terkompaun (Compounded Interest) benar2 digunakn ke atas unit amanah?

2009-08-19T12:11:00.011+08:00

Unit amanah adalah 1 jalan mudah mendapatkn penyebaran/diversifikasi pelaburan. Ia sesuai utk pelabur pasif, yg x mahu, atau x ade masa tambahan utk melabur wang tunai simpanan mereka. Dlm p’tumbuhan modal pelaburan, kite jgnlah memperkecilkan Kuasa Pulangan Terkompaun - Einstein menggelarnye “Antara 8 keajaiban dunia.”

Tetapi disini sy tidak akn m’gunakn istilah “faedah” ataupon “interest”, sebaliknye sy akn m’gantiknnye dgn perkataan “pulangan”. Kenapa ye? Sbb istilah “faedah” lebih menjurus kpd maksud riba’ dan pelaburan konvensional. Sedangkan dana2 Public Mutual yg sy promosikan semuanye adalah dana Islamic. Jadi sy x mahu mencampur adukkn istilah tersebut sehingga menyebabkn kekeliruan dikalangan pembace. ^_^

Ok, berbalik kite kpd topic persoalan asal.. Sebenarnye, jawapan blh jadi “ya”, dan juga “tidak”. Jika anda tahu bagaimana cara m’aplikasiknnye, unit amanah pasti akan m’buktikn kpd anda kuasa sebenar Pulangan Terkompaun. Jika anda x bersedia secara mental, Pulangan Terkompaun hanya akn m’jadi sekadar 1 mitos bg anda.

Apakah itu ‘Kuasa Pulangan Terkompaun’?

Jom kite tgk apakah definisi Pulangan Terkompaun secara ringkas:

Jumlah pendapatan yang bertambah apabila pulangan untuk satu tempoh tertentu ditambah kpd principal (modal pokok); oleh itu pulangan untuk tempoh berikutnya adalah dikira b’dasarkn principal+pulangan terkumpul.

Ini bermakna anda langsung x mengeluarkn pulangan yg diperolehi drp modal pokok. Bagus! Jgn usik modal dlm akaun & pendapatan yg anda dpt, sebaliknye biarkan ia terkompaun.. Jumlah pulangan anda yang seterusnye akan dikira b’dasarkan principal+pulangan terkumpul.

Cthnyer, anda menyimpan RM1,000 dlm 1 akaun Deposit Tetap yg m’beri anda 4% pulangan setiap tahun. Selepas 10 tahun TIDAK diusik, anda akan m’dapat sejumlah RM1480.24 dalam akaun FD anda. Jika anda menyimpan wang di sana utk tempoh 10 tahun lagi, anda bukan m’dapat pulangan RM480.24 sekali lagi, tetapi sejumlah RM1,191. Jika anda biarkan ia terkompaun selama 20 tahun lg, anda akan mendapat sejumlah RM4,801.02.

Gunakan kalkulator Pulangan Terkompaun ini utk mengesahkan angka2 tersebut.. Anda juga boleh click pd aplikasi Compound Interest Calculator yg t'dpt di ruang bahagian kanan blog ini.

Bagaimana untuk “mendapatkn” pulangan terkompaun?

Bayangkn jika anda mempunyai seorang pekerja yg setia bernama “Pulangan Terkompaun”. Dia akan berkhidmat utk anda siang dan malam terus-menerus. Apa yg anda perlu lakukan adalah JANGAN mengganggunya pada waktu kerja. Biarkan saje dan pastikn dia melakukan kerjanya utk anda. Akhirnye, usaha kerasnya itu pasti akan memberikan keuntungan kpd anda.
Utk menikmati Kuasa Pulangan Terkompaun, pastikan anda menyediakan persekitaran kerja yg sempurna, iaitu:

1. Memulakan simpanan dan melabur secepat mungkin.
2. Membiarkan simpanan atau pelaburan anda bertambah dan terkompaun dlm tempoh selama yg mungkin.
3. Cuba dapatkan pulangan pelaburan terbaik pada tahap risiko yg sanggup ditanggung.

Dana kecemasan

2009-08-18T17:22:00.002+08:00

Dlm hidup ni, kite haruslah memikirkan tntg semua kemungkinan.. sesuatu perkara yg kite rase x mungkin b’laku, mungkin akan b’laku juga dgn izin Allah.. buruk atau baik, semuanya ketentuanNya.. kite harus redha disamping b’usaha m’atasinya..

Dlm topic ni, sy nk bincangkn tntg dana kecemasan.. ni bukan dana baru yg dilancarkn oleh Public Mutual ok.. hi3..

1. Ahli keluarga ditimpa kesakitan dan perlukn rawatan atau pembedahan
2. Gigi anda sakit dan perlukn rawatan
3. Anda keluarkn kereta dari parking dan terlanggar tiang
4. Tayar kereta anda dh botak licin dan perlu ditukar atas sebab keselamatan
5. Syarikat anda terpaksa m’berhentikan pekerja dsebabkn kegawatan ekonomi!

Hmm.. apakah yg anda akn lakukan jika anda b’hadapan dgn situasi2 di atas? Alhamdulillah jika anda sememangnye m’punyai sumber kewangan & tabungan yg cukup. Tp mcmana pula utk org2 yg x ade tabungan ni? Duit gaji pon cukup2 makan jer..

Nk pinjam duit dgn siape?
Kwn2? Sedara? -Itupon kalo mrk pon b’kemampuan & pemurah..
Personal loan kt bank? Kad kredit? -Layakkah anda? Byk pula dokumen yg & syarat kelayakannya. Interest pon tggi..
Ah long? -Ohh.. TIDAKK! Seboleh mungkin jauhi pinjaman dgn Ah long ni.. Lbh byk buruk dr baiknyer..

At least, the best u can do adalah dgn sentiasa b’sedia utk situasi2 yg memerlukn tambahan p’belanjaan sebegitu.. menyediakan tabungan/dana kecemasan ini adalah penyelesaian yg terbaik spy anda xpening2 kepala & menyusahkan org2 lain disekeliling anda..

Anda sendiri pon tentunya x nk perkara ni berlaku & yg paling teruk, apabila soal pinjam meminjam ni merosakkn hubungan anda dgn org disekeliling apabila anda x mampu pula nk byr hutang t’sebut dlm masa yg dijanjikan.. Mencegah lebih baik drp merawat.. Jadi, anda fikir2kanlah..

Berapa banyak Dana Kecemasan diperlukan?

Jumlah dana yg anda perlukan b’gantung kpd keperluan dan cara hidup anda. Sesetengah Penasihat Kewangan berpendapat kita harus menyimpan sekurang2nya 3 bulan pendapatan. Tapi terpulanglah pada anda..

Macamana nak mulakan?

Caranye mudah saje. Anda mulakan dgn menyimpan RM100 ke dlm akaun simpanan. Tetapi sebelum anda mulakannye pastikan keperluan & p’belanjaan asas anda telah dipenuhi. Semasa dana kecemasan dikembangkan, pastikan anda kurangkan juga p’belanjaan yg x diperlukn dan elakkan hutang.

Dana kecemasan sepatutnya disimpan di tempat yg x terlalu mudah utk dikeluarkan. tetapi seharusnya ia mudah dikeluarkan di saat-saat kecemasan! Mungkin anda boleh menyimpan ke dalam akaun simpanan biasa tapi anda x perlulah memohon kad ATM spy anda dpt mengelak dari membocorkannye.

Jadi sekarang, adakah anda rasa anda memerlukan Dana Kecemasan? Mulakn Dana Kecemasan anda sekarang kerana ia mungkin penyelamat anda suatu hari nanti.

Pros & Cons pelaburan dlm beberapa syarikat unit amanah

2009-08-17T15:37:00.003+08:00

Sama ade anda m’buat pelaburan dlm 1 syrkt unit amanah shj atau beberapa syrkt sekaligus, ade pro & contra nyer..

Pelaburan dgn 1 syrkt unit amanah shj

Ini adalah senario yg biasenye b’laku.. Kebnykkn pelabur melabur dlm satu2 unit amanah apabila di approached oleh rakan atau saudara mara yg menjadi perunding unit amanah (agen) dgn syrkt tertentu. Cnthnyer, abang anda m’jadi peunding unit amanah Public Mutual dan menjual beberapa jenis dana kpd anda. Oleh kerana anda m’percayainya dan sbg tanda sokongan utknya, tentulah anda akan m’beli dana drp Public Mutual shj.

Pros

Mempermudahkan urusan – anda hanya perlu b’urusan & b’temu dgn 1 org agen shj apabila anda ingin melakukn transaksi re-balance, switching, re-allocate dan repurchase t’hadap portfolio anda.
Minimum yuran switching – caj switching adalah sgt rendah jika anda ingin switch drp Dana A kpd Dana B yg ditawarkn dlm syrkt yg sama.
Kemudahan utk memantau prestasi dana – anda boleh meminta agen anda untuk mengeluarkn laporan overview prestasi dana anda pd bila2 masa.

Cons

Pilihan dana yg terhad – Sesetengah syrkt pengurusan dana yg besar menawarkan lebih drp 20 jenis dana, yang mana sebenarnya kuantiti ini adalah cukup byk utk memberikan anda pilihan pelbagai jenis dana. Namun begitu, sebenarnye t’dpt beratus2 jenis dana yg t’dpt dlm pasaran masa kini yg ditawarkn oleh pelbagai syrkt berbeza.

Pelaburan dlm beberapa syrkt unit amanah

Anda juga m’punyai pilihan utk melebarkan pelaburan anda ke dlm beberapa dana dr syrkt2 berbeza. Anda blh melakuknnye melalui beberapa org agen berlainan, melalui bank, online banking dll.

Pros

Lebih meluas – anda dpt meluaskn portfolio pelaburan anda dan menikmati gaya pelaburan berbeza setiap pengurus dana. Tapi sy x rasa ini sebagai point terbaik krn setiap dana unit amanah itu sendiri telah sedia meluas portfolio pelaburannya.
Lebih byk pilihan dana – anda boleh m’buat pilihan dana drp beratus2 jenis dana yg sedia ada di pasaran.
Diwakili oleh beberapa perunding (agen) – “three brains are better than one”. Anda blh m’dptkn pandangan mereka tentang trend pasaran semasa.

Cons

Sukar memantau pulangan portfolio anda – anda tentunya memerlukan semua laporan drp beberapa sumber berlainan utk review dan m’buat rujukan terhadap portfolio2 anda.
Tidak cost effective apabila anda ingin melakukan switching dana drp Syrkt A kpd Syrkt B – secara teknikalnya, anda perlu jual (redeem) unit anda drp Syrkt A, kemudian beli (purchase) pula drp Syrkt B. Ini b’makna anda terpakse m’byr 2X yuran pendaftaran (service charge).

So, pilihan terletak ditgn anda.. Buat pilihan yg tepat, mudah & yg pasti m'untungkn pelaburan anda..

Tips Pelaburan dalam Unit Amanah

2009-08-17T11:25:00.003+08:00

Disini sy nk huraikn 3 tips dlm pelaburan unit amanah. Mgkn ade antara anda yg dh tau.. ade jgk yg xtau.. ade yg tau sikit2 jer.. ataupon tau, tp masih kabur2 lg.. Hmm..

1. Ringgit Cost-Averaging (RCA)
Istilah ni mgkn sgt familiar bg pelabur2 & org2 yg t’libat dlm industri ni.. Bg anda yg xtau, RCA ni secara ringkasnye ialah 1 strategi m’buat tambahan pelaburan saham amanah dlm amaun t’tentu secara berkala/tetap tanpa dipengaruhi oleh trend pasaran semasa.

Harga pasaran sebenarnye mmg la b’ubah2. Tetapi melalui strategi ini, anda sebenarnye m’beli byk unit saham pd harga rendah, dan m’beli kurang pd harga tggi dalam amaun pelaburan yg sama. Pd jangkamasa pnjg, anda akn m’dpt lebih byk unit pd julat harga yg lbh rendah.
Cth yg mudah;

http://spreadsheets.google.com/ccc?key=0AtZ-RX9D5C3ndFRoZGtfdUxQenNmcHFyT0xnbHJVd3c&hl=en

2. Portfolio re-balancing
Ini ialah proses utk mengembalikan imbangan dlm portfolio pelaburan anda. Portfolio dana biasanye dilaburkn kpd beberapa jenis saham iaitu ekuiti, bon, sukuk dll mengikut nisbah peratusan t’tentu dan b’gantung kpd strategi pelaburan setiap jenis dana.
Cnthnye;

Anda mula melabur 50% dlm dana ekuiti dan 50% dalam dana fixed income.
Setahun kemudian, nisbah peratusan ekuiti anda meningkat dan kini portfolio dana anda t’diri drp 80% dana ekuiti dan 20% dana fixed income.
Utk re-balance portfolio anda, anda harus m’jual 30% drp jumlah dana ekuiti dan melaburkannye dlm dana fixed income utk mengekalkan portfolio yg asal.

3. Switching
Kaedah ini akan “mengunci” keuntungan yg telah anda janakan dlm pelaburan saham amanah apabila harga saham naik atau turun. Yuran switching adalah jauh lbh rendah b’banding dgn service charge yg dikenakn jika anda m’jual unit anda & kemudian ingin membeli semula.

Melalui kaedah ini, anda menukar dana anda kpd dana yg berisiko lebih rendah cthnye bon, utk mengunci keuntungan tersebut sekiranya anda tidak b’hajat utk m’jualknnye. Apabila harga pasaran turun, anda boleh tukar semula kpd dana equity utk m’dptkn lebih byk unit pd harga yg rendah.

Pasif income

2009-08-17T10:36:00.001+08:00

Secara umumnya, ada 2 jenis pendapatan yg blh kite perolehi iaitu pasif income & aktif income. Aktif income-pendapatan dr gaji yg anda perolehi melalui pekerjaan tetap. Apabila anda berhenti bekerja, aktif income anda juga terhenti. Pasif income-pendapatan yg anda perolehi sms anda tido. Sms tido?? Hmm.. tu cume p’umpamaan aje.. duit xkn jatuh dr langit wooo.. hi3..

Hmm.. Berapa usia anda skrg? 20an? 30an? 40an? 50an? Ataupon dh pencen? Adakah anda sedang/telah m’bina jaringan & menikmati hasil drp pasif income? Ataupon anda masih lg b’kerja keras untk meningkatkn keuntungan majikan dan seterusnya bonus akhir tahun anda nnt? Bonus tu pon pasif income jgk tu..

Selain drp aktif income, pasif income jg sgt penting iaitu pendapatan yg dijana tanpa p’libatan secara langsung & memerlukan tenaga kerja yg plg minimum. Bukannye susah nk dptkn pasif income ni.. anda hanya memerlukan modal yg kecil & kesabaran, disamping strategi serta perancangan yg teratur. Jgn habiskan wang gaji anda begitu shj. Byk sumber pasif income yg blh anda terokai. Cnthnyer:

Bolehkah anda menulis buku?
-Hasilkanlah ebook, newsletter dll yg sgt popular masa kini.

Mampukah anda memulakan bisnes sendiri?
-anda blh jd boss & rancangknlah bagaimana utk m’jana keuntungan maksimum utk syrkt anda.

Blhkah anda m’jana pendapatan melalui internet?
-Blogging & online income sgt popular skrg..

Adakah anda melaburkan wang anda dgn bijak?
-Pilihlah instrument pelaburan yg terbaik & sesuai dgn matlamat anda.

Adakah anda m’beli hartanah yg m’beri pulangan sewaan yg b’baloi?
-Pilih lokasi yg strategik spy anda tidak b’masalah utk mdptkn penyewa dgn rate semasa.

Pelaburan dlm saham amanah juga 1 jenis pasif income. Dimana anda m’jana pendapatan drp wang simpanan anda hasil p’bahagian dividen & bonus setiap tahun. Semakin byk simpanan anda, semakin byk la dividen yg anda dpt. Walaupon mgkn setahun sekali saje, tp bukankah itu jg memadai drp tiada lgsg???

Utk m’dptkn pasif income, anda xperlu b’henti kerja 9-5 sbb dh namenye pon pasif kan.. Jd anda akn dpt pendapatan sampingn tanpa perlu melakukn kerja part-time, dan masa b’sama kluarge pon x t’ganggu.. Sblm anda t’libat dgn mane2 kaedah pasif income, pastikn anda m’dptkn maklumat terperinci & yakin utk melakuknnyer. So, mulakanlah langkah anda sekarang.. Selamat m’cube..

our golden years...

2009-08-03T16:19:00.001+08:00

setakat duit epf mmg xcukup utk b'sara

2009-08-03T11:47:00.003+08:00

dear viewer,

bc artikel ni.. if anda ada duit lebih, lebih baik simpan & laburkn di Public Mutual. Dpt simpan rm100 sebulan pon dh ok.. B'tindaklah sekarang.. Masa itu emas.. Jgn disia2kn nikmat yg Tuhan kurniakan.. InsyaAllah kehidupan kite akan diberkati..

http://biz.thestar.com.my/news/story.asp?file=/2009/7/15/business/4318886&sec=business

Rising investor confidence

2009-08-03T08:37:00.003+08:00

click on image to enlarge

Beli saham ketika harga masih rendah

2009-07-22T14:21:00.001+08:00

Dear viewers,

read this article:

http://www.kosmo. com.my/kosmo/ content.asp? y=2009&dt=0720&pub=Kosmo&sec=Negara&pg=ne_12.htm

Apa tu NAV???

2009-07-02T15:55:00.004+08:00

Nilai atau harga satu unit dalam skim unit trust dikenali sebagai “Nilai Aset Bersih” atau “Net Asset Value – NAV” per share. Satu unit dlm skim unit trust merupakan ‘bahagian’ berkadar drpd jumlah pelaburan yg t'kumpul. Jadi, apabila nilai pelaburan dlm portfolio skim unit trust meningkat atau menurun, maka NAV juga akan turut meningkat atau menurun.

Dlm beberapa skim yg ditaja oleh kerajaan (contohnya ASB) dimana portfolio x tertakluk kpd perubahan nilai, NAV ditetapkan pada RM1.00. Tak seperti dlm stocks, dimane harga boleh berubah2 pd setiap kali urus-niaga, NAV bagi sesuatu dana unit trust hanya dikira pd setiap penutup hari urus-niaga. Jadi NAV sesuatu fund akan disebut-harga/disiarkan di suratkhabar2 utama atau laman web UTMC berkenaan pada keesokan hari urus-niaga.

So, anda dh boleh start belajar bace harge saham kt surat kabar mulai skrg... =)

Tips2 btanya sebelum melabur dalam unit trust

2009-07-02T15:37:00.004+08:00

Sebelum anda invest dlm sesuatu dana unit amanah, anda hendaklah b'tanye beberapa soalan b'kaitan fund tersebut kpd ejen unit amanah (unit trust consultant). Tanyalah sebanyak mgkn spy anda betol2 faham dan dapat mengoptimumkan manfaat pelaburan unit trust yg bakal anda buat.

Namun begitu, ramai yg x tau soalan apakah yg patut ditanyakn pd ejen tersebut. Biasanye ejen je yg byk bercakap… anda just dengar dan tanya soalan2 basic macam “Berapa jumlah minimum nak invest?” atau “Berapa banyak dan bila fund tersebut bayar dividen?” ataupun “Fund ni konvensional ke Islamic?”…

Mmm, saya x b'maksud anda x perlu tau perkara2 tersebut, tapi byk lagi perkara yg perlu anda tanya dan minta penjelasan dari ejen. Jawapan yg anda peroleh drp ejen ni blh m'bantu anda menentukan sama ada dana yang ditawarkan itu b'sesuaian dgn matlamat dan objektif pelaburan anda ataupun tidak.

Di sini sy senaraikan beberapa contoh soalan cadangan yg boleh anda tanyakn pada ejen anda.. tp kalo anda dh faham ape yg sy terangkn dibwh, xperlulah tnye lg pd mrk.. hi3..

CONTOH SOALAN 1:
Pelaburan dlm Unit trust fund ni selamat ke tak? Macamana nk pastikan duit kite x kan lesap macam tu jer?

TIPS:
Kalo UTC (unit trust consultant) tu dari established company macam Public Mutual, tak payah le tanya soalan ni.. Tapi kalau UTC yg promote dana tu datang dari company yg anda langsung tak pernah dengar, mesti kena tanya. Semua dana unit trust mestilah didaftarkan dgn Suruhanjaya Sekuriti (SC). Cara paling senang ialah minta prospektus dana tu.. Kalo lagi nak confirm, boleh call SC di 03-6204 8000 dan minta utk disambungkn kpd Jabatan Tabung Amanah dan Pengurusan Pelaburan. Ataupun anda blh layari laman web mereka di http://www.sc.com.my/ . Soalan ni penting coz anda tentunya x nak wang hasil titik peluh anda blh lesap sekelip mate macam tu jer..

CONTOH SOALAN 2:
Dah lama ke syarikat unit trust (UTMC) ni beroperasi? You cakap boleh dapat return sebanyak tadi tu, boleh tunjuk tak rekod atau prestasi syarikat ni?

TIPS:
Sebagai pelabur anda mesti memeriksa latar belakang syarikat unit trust tu. Dapatkan rekod prestasi dan pengalaman mereka. Anda mesti berusaha utk mengenali mereka yg akan diamanahkan utk melaburkan wang anda…

CONTOH SOALAN 3.
(setelah anda dijelaskan berkaitan sesuatu dana)…Ok, saya dah faham sedikit sebanyak pasal dana ni..tapi dana ni sesuai ke dengan saya?

TIPS:
Tujuan soalan ini adalah utk m'pastikn dana yg bakal anda laburkan tu b'sesuaian dgn matlamat dan objektif pelaburan anda. Hanya anda sendiri yg tahu matlamat & objektif anda melabur. Ejen hanyalah m'bantu memilih fund yg b'sesuaian. Jadi, sebelum anda b'tanya soalan ini, anda mesti mengetahui dan yakin mengenai matlamat & objektif pelaburan anda dan kesanggupan anda utk m'hadapi risiko pelaburan. Risiko pelaburan pada umumnya ialah keadaan yang mungkin berlaku dan menyebabkan anda menanggung kerugian.

Dlm pasaran skrg ni t'dapat b'bagai jenis dana dan setiap satu ada manfaat dan risiko t'sendiri (dana yg m'janjikn pulangan tinggi, risikonye pun tinggilah jg).
Oleh itu, penting bagi anda utk memahami dana yg ditawarkn dan memilih dana yg benar2 sesuai dgn objektif pelaburan dan kesanggupan anda m'hadapi risiko. Contohnye, jika anda nak kan pendapatan yg konsisten, anda perlu melabur dlm dana yg menyediakan pulangan konsisten.

CONTOH SOALAN 4:
Invest dlm fund ni, kena bayar caj atau ade bayaran lain tak?

TIPS:
Melabur dlm dana unit trust ni same je dgn investment yg lain iaitu dikenakan sedikit caj. UTMC mungkin mengenakan bayaran, seperti caj jualan (ataupun disebut initial charge atau entrance charge atau upfront charge), bayaran pengurusan, bayaran pemegang amanah dan caj-caj lain yg berkaitan. Dapatkan semua penjelasan ini drpd ejen.

CONTOH SOALAN 5:
Dimanakah wang yg sy masukkan dlm dana tersebut akan dilaburkn?

TIPS:
Biasanye dana unit trust ade beberapa kategori, antaranye dana ekuiti, dana balance, bon, money market dan sebagainye. Setiap dana ini ada strategi pelaburannye sendiri. Penting bagi anda mengetahui dimanakah dana tersebut akan melabur kerana ianya m'punyai implikasi terus ke atas toleransi risiko pelabur. Jika dana tu melabur dalam pelaburan berisiko tinggi, secara automatik dana unit trust anda akan jadi pelaburan berisiko tinggi jg. Semua maklumat ini anda boleh dapatkan melalui prospectus.

Jadual Kelayakan Skim EPF

2009-06-17T15:02:00.009+08:00

1. Lihat Jadual Jumlah Simpanan Asas Dalam Akaun 1 mengikut usia anda. Jumlah tersebut ialah jumlah minimum yg perlu ada dalam akaun 1 anda sebelum pelaburan ke dalam unit amanah.

2. Lihat contoh pengiraan untuk menentukan kelayakan anda melalui skim ini.

Note: Click image to enlarge.

Jenis2 Instrumen Kewangan yang Anda Perlu Tahu

2009-06-17T14:48:00.005+08:00

AKAUN SIMPANAN

Kelebihan
-Mudah dibuka dan dijaga.
-Keperluan minimum.
-Memang munasabah.
-Akses tunai adalah fleksibel.

Kekurangan
-Pengeluaran tunai yang mudah boleh merosakkan rancangan simpanan anda.
-Kadar faedah agak rendah.

DEPOSIT TETAP

Kelebihan
-Kadar faedah lebih tinggi daripada akaun simpanan
-Wang tidak boleh dibelanjakan sembarangan

Kekurangan
-Kadar faedah mungkin kurang dari kadar inflasi.
-Pengeluaran yang fleksibel

HARTA TANAH

Kelebihan
-Satu rancangan "simpanan paksa" yang baiksebagai lindung nilai yang baik untuk mencegah inflasi.
-Boleh memberikan pulangan yang lumayan semasa ekonomi "melambung".

Kekurangan
-Untuk mula menyimpan, memang sukar; wang pendahuluan "permulaan" yang tinggi, dan anda mestilah layak untuk mendapatkan pinjaman bank.
-Skim pembayaran balik gadai janji jangka panjang yang tidak fleksibel.
-Tidak boleh segera ditukar kepada tunai.

INSURANS HAYAT

Kelebihan
-Satu alat simpanan serta perlindungan yang bermanfaat
-Oleh sebab banyak polisi mengenakan penalti sekiranya menarik diri sebelum insurans matang, maka ia bertindak sebagai mekanisme untuk menggalakkan simpanan.
-Terbukti sebagai rancangan "simpanan paksa" yang berkesan.

Kekurangan
-Pulangan agak lebih rendah berbanding alat pelaburan jangka panjang yang lain
-Kurang fleksibel

UNIT AMANAH

Kelebihan
-Alat pelaburan paling sesuai bagi penyimpan yang buat simpanan secara kerap
-Jumlah permulaan tidaklah sekecil yang dikehendaki untuk akaun simpanan, tetapi munasabah
-Biasanya pelaburan mudah bertambah berasaskan simpanan kerap
-Manfaat diperoleh melalui purata kos dollarunit amanah memberikan portfolio pelaburan yang seimbang yang anda tidak perlu uruskan sendiri
-Anda boleh menjual unit anda apabila harganya memuaskan pada bila-bila masa

Kekurangan
-Terjejas akibat turun naik pasaran saham atau pasaran lain yang tabung tersebut dilaburkan

PASARAN SAHAM

Kelebihan
-Lebih memberangsangkan daripada akaun semasa
-Boleh memberikan pulangan yang banyak apabila kena pada masanya

Kekurangan
-Anda perlukan jumlah wang yang agak besar untuk memasuki pasaran saham
-Bukan untuk penyimpan biasa yang melabur cuma beberapa ratus ringgit sebulan
-Anda perlukan banyak maklumat pelaburan dan nasib yang baik untuk menguruskan sendiri pelaburan anda dengan jayanya.

Mengapa anda perlu memilih pelaburan dlm Unit Amanah?

2009-06-17T14:38:00.002+08:00

1. Gelombang pemikiran masyarakat masa kini yg m'jurus kpd produk2 perancangan kewangan yg mampu m'beri pulangan t'baik kpd nilai pelaburan mrk.

2. Skim pelaburan alternatif kpd simpanan wajib di KWSP, fixed deposit, simpanan biasa di bank2 dll.

3. Instrumen pelaburan yg menawarkn anda kadar purata pulangan pendapatan terbaik dan lebih tgi bagi pelaburan jangka masa sederhana dan panjang.

4. Sokongan pihak kerajaan yg m'benarkn pengeluaran wang EPF akaun 1 utk di laburkan dlm unit amanah

5. Pelbagai produk2 pelaburan Islam melalui dana2 yg disahkan oleh panel2 syariah, di samping pelbagai dana konvensional yg lain. Oleh itu pendapatan pelaburan scr Islamic anda adalah halal dan sgt digalakkn krn anda mempopularkan produk pelaburan islamik

7. Sistem urus niaga yg amat mudah & boleh berurusan di mana2 cawangan Public Bank atau Public Mutual di seluruh Malaysia

8. Warga asing juga boleh melabur.

8 Langkah Mudah Membuat Pelaburan

2009-06-17T12:09:00.009+08:00

Langkah2 mudah m'buka akaun pelaburan:

1. Memahami apakah itu unit amanah

2. Tetapkan objektif pelaburan anda

3. Pilih jenis dana yg b'sesuaian dgn objektif & toleransi anda t'hadap risiko pelaburan

4. Baca prospektus dana yg blh didapati melalui laman web www.publicmutual.com.my

5. Hubungi perunding unit amanah anda dan ajukan persoalan2 yg x difahami utk m'dapatkn maklumat selanjutnye.

6. Pilih pelaburan melalui skim EPF atau tunai. Tentukan status kelayakan anda sekiranya memilih pelaburan melalui skim EPF.

7. Lengkapkan borang pelaburan

8. Serahkan borang bersama sekeping salinan IC kpd perunding unit amanah anda. Anda juga blh submit sendiri borang tersebut ke mana2 cawangan Public Bank & Public Mutual yg b'dekatan.

Apakah itu Unit Amanah?

2009-06-17T11:52:00.006+08:00

Unit amanah ialah:

Skim pelaburan yg mengumpulkan wang ribuan pelabur yg m'punyai objektif yg sama.
Pengurus dana profesional akan melaburkn wang bg pihak anda.
Peluang menikmati faedah portfolio yg besar & pelbagai.

Siapakah yg mengawal selia unit amanah?

Skim unit amanah dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti.

Mengenai Public Mutual:

sila layari laman web: http://www.publicmutual.com.my/

Halal ke Unit Amanah ni?

2009-06-17T11:49:00.006+08:00

Isu halal haram memang m’jadi kewajipan kite semua sbg umat islam utk mengambil berat tentangnya. Jadi dlm soal pelaburan ni antara persoalan yg sering timbul ialah:

1) Halal ke setiap keuntungan yg kite dpt melalui unit amanah ni?
2) Ape status halal syarikat2 yg m’jadi medan pelaburan oleh pengurus dana kite?

Dlm unit amanah, ade mcm2 jenis dana yg diwujudkan utk memenuhi objektif para pelabur yg pelbagai. Salah satu jenis dana yg diwujudkan khas utk umat Islam ialah dana syariah. Setiap dana syariah ini akan dipantau oleh badan syariah bebas (iaitu badan yg tiada kepentingan dlm syarikat unit amanah t’sebut).

Dlm kes Public Mutual ni, dana2 syariahnya dipantau oleh Islamic Banking and Finance Institute Malaysia Sdn Bhd (IBFIM). Tugas IBFIM ialah memantau setiap dana yg dilaburkan itu ditadbir dan diuruskan mengikut kehendak Syariah. Ini termasuklah TIDAK melabur dlm syarikat TIDAK HALAL dan m’punyai unsur riba seperti syarikat arak, perjudian, rokok dan sebagainye.

Antara badan pemantau syariah yg lain ialah Suruhjaya Sekuriti dan Bursa Malaysia. Suruhanjaya Sekuriti menyenaraikan dana2 syariah oleh syarikat unit amanah berdasarkan kriteria tertentu. Begitu juga dengan Bursa Malaysia yg juga memberi status patuh syariah kpd syarikat2 yg mengikut kehendak syariah. Dgn wujudnya badan2 syariah sebegini, umat Islam yg ingin melabur dlm unit amanah x akan berasa ragu2 lagi.

Fortune??

2009-06-15T11:56:00.003+08:00

Here are some tips to put you on the right track to making your fortune - some more serious than others!

1. Football - A player needs skill but an agent takes 10% of everything.

Hmm.. jd agen pasukan lg kaye rupenye.. belom ada lagi pemain bola kt Malaysia ni yang jd kaya raya mcm pemain2 luar negara tu.. Smoga pasukan bola sepak malaysia terus maju & setanding pemain2 ternama lain. Majulah sukan untuk Negara!

2. Marry into money - Find that person of your dreams and don't let him go!

Oopss.. nak kawin dengan org kaye? Takut2 org kaye yang tak nak kat kite.. hi3.. lebih baik kaye dgn usaha & kemampuan diri sendiri.. Lebih berkat & ade self-satisfaction.. What do u think???

3. Inheritance - More certain for some than marrying money, but patience is needed.

Haa.. kalo ade parents or sedara mara yang kaye raye ok la.. tuah badan.. tp jgn la sampai doakan mereka cpt2 pergi menemui Ilahi yek.. That’s not good.. Tak berkat dunia akhirat..Uhuh..

4. Property - The most popular way to make a million in the UK, property can double within 5-10 years, depending on regional area.

Kalau ada modal besar, belilah hartanah byk2 di kawasan yg strategic. Boleh jual balik bila harga semakin tinggi di pasaran. Tapi kene lah bersabar sbb asset hartanah ni liquidity nyer rendah.. Maknenyer, tempoh masa utk dptkn semula wang pelaburan tu makan masa yg agak lama..

5. Run your own Business - If you have a product or service that people want and also the drive and ambition to succeed you could easily become rich.

Anda bercita2 nak jadi usahawan? Mulakanlah perancangan perniagaan anda skrg. Utk m'jadi usahawan berjaya, mesti berani mengambil risiko. Turun naiknya prestasi perniagaan bergantung sepenuhnya pada keupayaan & komitmen diri sendiri. Jgn takut utk melakukan kesilapan, sbb kesilapan adalah guru yang terbaik spy kita belajar!

6. Save Money - Savings such as a unit trust investment at RM200 each month for 30 years should see you make a lot of profit but the stock market is a bit risky.

Pilih lah pelan perancangan terbaik utk anda yg bersedia menghadapi risiko pasaran saham. Namun, risikonya tidak seperti bermain saham dalam pasaran terbuka yg berisiko tinggi. Risiko dlm unit amanah telah di imbangkan melalui diversification. Anda boleh surf laman-laman web berkaitan unit amanah untuk dptkn info yg lebih tepat.

7. TV - You don't need to be a gifted actor these days; with the right smile and witty one-liner as a contestant on a quiz show or a documentary you could be will on your way to striking it rich.

Jadilah superstar yang disegani.. jangan mengejar glamour jer.. x kemana nntnyer..

Sistem Asas Unit Amanah Beroperasi

2009-06-15T11:20:00.001+08:00

Sistem Asas Unit Amanah Beroperasi

Peluang Pelaburan dalam Unit Amanah

2009-06-15T11:05:00.010+08:00

Perunding unit amanah:

Kedudukan sy sbg Perunding Unit Amanah ialah di antara pelabur & syarikat pelaburan, dimana sy akan m'berikan penerangan dan khidmat nasihat kpd anda mengenai dana2 & cara m'buat pelaburan di samping perkara2 yg berkaitan dengannye.

Peranan saya kepada anda:

1. Menghubungi & seterusnye menerangkn kpd anda mengenai peluang pelaburan t'baik ini.
2. Membantu anda di dlm proses "sign-up" m'jadi pelabur seterusnye b'peranan sbg perunding dlm pelaburan unit amanah anda.
3. Memantau pelaburan & m'bantu anda m'optimumkn peluang pendapatan melalui khidmat nasihat b'terusan.
4. Sentiasa m'berikn update sbrg p'kembangan semasa di dlm industri unit amanah & kesan kpd pelaburan anda.

Jika b'minat sila hubungi sy utk m'dapatkn maklumat percuma, dan layari laman web http://www.publicmutual.com.my/

NOR LAILA BT HAILAN
HP : 017 - 6600614
Email : nlailah196@yahoo.com
Unit Trust Consultant

Kelebihan Saham Amanah

2009-06-15T11:02:00.006+08:00

Skrg sy nk citerkn kelebihan yg anda nikmati jika memilih pelaburan dlm unit amanah..

1. Modal Minimum - Simpanan & pelaburan p'mulaan (initial investment) hanya rm1000. Jauh lebih rendah b'banding pelaburan saham yg berisiko tinggi. Anda boleh menikmati pelbagai jenis pelaburan sesuai dgn objektif pelaburan anda.

2. Pengurus Dana Berpengalaman - Wang anda akn diuruskn oleh pasukan pengurus dana yg arif, b'pengalaman dan dibekali kepakaran m'jalankan penyelidikan meluas dlm m'cari peluang pelaburan. X ramai antara kite yg m'punyai kepakaran tgi & masa utk m'awasi serta m'urus secara giat pasaran saham yg pelbagai. Jadi, lbh baik kite serahkn segala kebimbangan itu kpd pengurus yg pakar agar anda blh tidur malam dgn lena. xperlu pening2 kepale..

3. Kepelbagaian - Konsep yg digunapakai ialah "Jangan letakkan semua telur di dalam satu raga.." Dlm pasaran saham amanah, andaikata anda m'punyai satu jenis dana, anda sebenarnye menikmati faedah lebih kurang 30 - 100 jenis saham b'nilai tinggi seperti Tenaga Nasional Berhad (TNB), Telekom, MAS, Sime Darby dan byk lagi.

Dgn b'dftr di bwh 1 syrkt pengurusan saje pon anda sudah blh m'pelbagaikn jenis dana anda. Contohnye.. Jika anda ade tiga jenis dana, b'makne ada lebih 90 jenis saham! Jika 10 saham x m'untungkn, anda ade lagi 80 saham yang menguntungkan. Inilah strategi pelaburan yg berupaya mengurangkan risiko dibandingkan pelaburan individu di mane mrk x b'peluang b'buat begitu, sebaliknye hanya b'gantung kpd khidmat broker saham yg sgt mahal kosnyer..

4. Kecairan - Katekn anda punyai aset beberapa buah rumah.. Ini juga merupakn kaedah pelaburan yg amat b'baloi.. Ttp jika anda ingin m'jual rumah krn memerlukan wang dgn segera, anda t'paksa menunggu beberapa bulan utk m'cari pembeli t'masuk proses jualannya. Cara ini sgt x efektif krn anda bkn sj perlukn ms yg lame, bahkan anda jg blh t'jebak dgn kerugian jika m'jual rumah t'sebut pd harge yg murah krn t'desak ingin m'gunakn wang.. Sebaliknye, saham amanah m'punyai syrkt pengurusan yg sentiasa b'sedia m'beli semua atau sebahagian saje saham yg ingin dijual utk ditukarkan kpd wang tunai.

5. Mengatasi Kadar Inflasi - Anda harus sedar, RM10ribu skrg b'beza dgn 10 tahun akan datang. Setiap tahun harge brgn pasti naik manakala wang anda pula susut nilainye. Ahli ekonomi b'kate kadar inflasi di adalah antara 4 - 7% pd dekad ini dan mungkin dekad akn dtg. Yuran pengajian tinggi di luar negara pula meningkat dgn kadar 8% setahun. Jadi, jika kadar inflasi 6%, maka anda perlulah menyimpan wang di tempat yg blh m'berikn pulangan >6% setahun.

Saham amanah di Malaysia menunjukkan purata pulangan 12 - 15% dgn pemberian dividen atau bonus. Jika dana anda itu jenis agresif, anda blh mendapat keuntungan >15% dgn kenaikan harga saham.

Tiada pelaburan yang tidak berisiko. Jika anda takutkn risiko & menyimpan wang anda di rumah selama setahun, maka susutlah nilai wang anda dimakan inflasi. Itupon jika selamat drp kes2 kecurian & rompakan.. (mintak dijauhkn.. ).. Jika anda mahukan risiko rendah, maka pulangannya juga rendah. Jika pulangannya t'amat tgi, maka lebih tinggilah lagi risikonya.

Seelok-eloknya, biarlah yg sederhana risikonye tp memadai pulangannye seperti saham amanah. Amalkan tabiat menabung & melabur sejak muda krn risikonye dpt dikurangkan pd jangka panjang.

Perancangan yg teliti m'jamin kehidupan dan hari persaraan anda. Kerajaan juga memandang serius kepentingan pelaburan & m'benarkan wang KWSP dikeluarkan drpd Akaun 1 utk dilaburkn dlm saham amanah.

Sebelum m'buat keputusan melabur dlm sesuatu saham amanah, anda dinasihatkn membaca kandungan prospektus, meneliti dan memahami sesuatu dana itu dan prestasi syarikat pengurusan. Jadilah pelabur yang bijak!

SAHAM AMANAH : MODAL TERHAD, PULANGAN LUMAYAN

2009-06-15T10:58:00.006+08:00

'Menabunglah untuk masa depan anda!'

Semua org tau, tp masalahnye ramai memandang remeh dan b'tangguh2.. " aahh...esoklah, bulan depanlah, tahun depanlah, tak apalah tunggu umur 30, 40..".. akhirnya 55 tahun.

Sekadar m'harapkn duit simpanan KWSP atau pencen aje mmg x cukup utk menyara hidup yg semakin hari semakin tgi pula p'belanjaannya. Duit rm10 ribu ms skrg, xkn same nilai dgn rm10ribu akn dtg.. Kenape ye? Haa.. Ni semua dsbbkn penangan pakcik "INFLASI". Sbb tu la anda perlu m'buat pelaburan yg bijak ke ats wang penat lelah anda tu pd tempat yg betul dan b'kesan m'berikn pulangan tinggi. Sekurang2nye pulangn tsebut mestilah lbh tgi drp paras inflasi..

Antara cara yg popular ialah melabur dalam Bursa Saham Kuala Lumpur (BSKL). Bagi mrk yang x b'peluang melabur dlm BSKL, saham amanah (Unit Trust) adalah cara paling sesuai utk m'dptkn pulangan tgi spt bursa saham. Tp anda haruslah faham tntg saham amanah t'lbh dahulu sebelum membelinye.

Sebenarnye saham amanah wujud sejak kurun ke-18 di kota London tp hanya t'kenal di United Kingdom, Amerika Syarikat dan Australia pada tahun 70-an. Di Malaysia, saham amanah pertama diperkenal pada 1959, iaitu First Malaysian Fund. Ia dilancarkan oleh Malaysian Unit Trust Ltd iaitu syrkt saham amanah yg pertama di Malaysia.

Selepas itu beberapa jenis saham amanah telah dilancarkan tp x m'dpt sambutan.. Mgkn dsbbkn oleh tahap kesedaran ataupon info yg t'had b'kenaan saham amanah pd ketika itu.. Hinggalah pd 1981, apabila Amanah Saham Nasional (ASN) diperkenalkn oleh kerajaan utk menolong meningkatkn penyertaan Bumiputera dlm sektor pelaburan. Sejak itu, saham amanah mula digemari kerana pulangannya m'berangsangkn. Hingga 31 Disember, 1999, ade 95 dana diurus 32 buah syarikat membabitkan 47.3 billion unit bernilai lebih kurang RM33.7 billion.

Saham amanah dikhususkn utk mrk yg b'modal t'had & xnk ketinggalan utk m'dapat pulangan lumayan, tp x mampu mengambil risiko tinggi dgn melabur scr terus dlm saham t'buka.

Wang mrk ini dikumpul m'jadi satu dana amat besar b'nilai b'billion-billion ringgit. Kemudian dilaburkn dlm pelbagai sektor pelaburan spt pasaran saham, sekuriti kerajaan, bon, simpanan tetap, hartanah dan pelaburan lain yg dibenarkan Suruhanjaya Sekuriti.

Saham amanah bukan utk pelaburan jangka pendek spt pasaran saham yg keuntungan diperolehi dlm ms sehari dua, seminggu ataupun sebulan. Ini krn harganye ada pertalian dgn indeks komposit yg kerap turun & naik.

Saham amanah dicadangkan utk jangka masa sederhana tiga hingga lima thn atau jangka panjang lima hingga 20 thn. Pd jangka panjang, dgn t'kumpulnya bonus & dividen setiap tahun, saham amanah t'bukti m'beri pulangan yg lebih baik drpd pasaran terbuka.

Biasanye, wang ini hasil tabungan yg x dicuit krn ia b'matlamat t'tentu spt simpanan hari tua atau utk m'beli rumah impian, melancong di luar negara atau kegunaan p'belanjaan anak2 melanjutkn pelajaran. Apabila anda melabur dlm saham amanah, pejam mata dan biarkan wang tu berganda setiap tahun hasil daripada pertumbuhan pendapatan dan dividen.

Kad Kredit Dan Budaya Hutang Bentuk Baru

2009-06-15T10:44:00.003+08:00

Kwn2.. kalo anda memiliki kad kredit, anda perlulah bijak m'imbangi antara p'belanjaan dgn pendapatn anda spy ia tidaklah menjadi satu bebanan pula pd ms akan dtg. Kalo anda rajin mbace surat kabar.. Anda pasti sedar dah byk kes-kes muflis yg melibatkn golongan muda ni.. t'masuklah pegawai kerajaan yg kini berada pd tahap yang kritikal dek krn p'gunaan kad kredit yg x t'kawal.

Kelonggaran dan galakan yang diberikan oleh pihak kerajaan serta institusi perbankan m'blhkn semakin ramai rakyat negara ini memiliki kad kredit. Mengikut peraturan yang dikuatkuasakan pada 28 Julai 1999, seseorang yg b'pendapatan RM1,500 sebulan layak utk memiliki kad kredit. Tujuannya adalah utk m'galakkn p'tumbuhan sektor kredit yg t'jejas teruk ekoran drp kegawatan ekonomi 1997.

Kwn2.. Kita xperlulah b'bangga dgn "wang plastik" ni.. Ade org yang memiliki kad kredit sekadar utk menunjukkn tanda status sosial mrk yg tgi.. Bukannya untuk keperluan perniagaan ataupun kemudahan mudah tunai.. (nk b'lagak la tuh..).. mmg pedas.. tp benar..

Sememangnye memiliki kad kredit ade byk kebaikan tpi b'ingat2lah bhw keterlanjuran m'gunaknnye blh menyebabkn kite t'jebak ke dlm kancah hutang yang b'panjangan dan x b'kesudahan. Ms ni, bank bukan lg mjd tmpt kite mintk tlg.. malah bank pon dh jd Ah Long.. xdpt nk tlg.. huhuh

Dlm keadaan ekonomi dunia yg semakin b'kembang.. Kad kredit dijangka akn m'gantikn p'gunaan wang tunai pada sedikit masa lagi dsbbkn ke'fleksibelan'nye dlm sbrg transaksi kewangan.. Kad kredit bkn saja memudahkan sesuatu urusan ttp juga mampu m'berikn p'lindungan keselamatan. Dgn adanya kad kredit, kite x perlu membawa wang tunai yg byk utk m'elak t'dedah kpd bahaya rompakan dan risiko yang lain. Yelah..

Walaubagaimanapun, guneknlah kad kredit pd waktu kecemasan shj. Setkan dalam minda, TAK MAHU BERHUTANG. Tak ade hutang, fikiran pun tenang. Seboleh mungkin, b'belanjalah m'gunakn wang tunai agar lbh t'kawal. Sejujurnye sy sndri pon xpernah memiliki kad kredit.. Sebaliknya pilihlah kad debit yg mana anda hanya blh m'gunakan wang setakat yg ada dlm akaun shj.. itu pon cuba lah kawal spy xt'lebih belanja. Maklumlah.. ms bayar xnampak.. sbb bg kad aje kt cashier.. tp bile nk gune duit nnt.. cucuk2 kt ATM, duit xkluar pulak..

hmm.. kesimpulannya.. gunekn cash money shj.. sms b'belanja, amalkan mcm sy ni;
"take it, or leave it".. xpayah pikir lame2.. godaan sentiase dtg dr segala penjuru.. pikir2knlah...

Menyimpan Wang Setiap Bulan

2009-06-15T10:25:00.005+08:00

Perancangan kewangan amatlah penting bg sesebuah keluarga.. Jika anda m'punyai perancangan kewangan yg baik, maka mrk x akan m'alami masalah kewangan apabila anda dtakdirkn tiada lg di dunia ini..

Dlm perancangan kewangan khususnya pendapatan bulanan, perlu diwujudkn peruntukan utk simpanan. Ini sbg p'sediaan dlm keadaan t'desak.. cthnye jika anda perlu m'perbaiki kenderaan, m'bayar insurans & cukai jalan, perubatan, p'jalanan balik kampung, belanja ketika musim perayaan dan sebagainye.

Di sini sy sertakn beberapa panduan mudah utk menyimpan wang setiap bulan:

• Jika anda bekerja dgn majikan atau syrkt, pastinye anda m'punyai akaun yg digunakn utk p'bayaran gaji. Anda perlu buat satu akaun lain utk simpanan peribadi dan buat sekali "Standing Instruction" spy majikan anda blh m'buat potongan gaji scr automatik terus ke dlm akaun simpann anda tu.. ataupon kalo anda rajin, masukkn sndri wang secara tetap dlm akaun t'sebut setiap bulan melalui cash deposit machine, pemindahan wang secara online banking ataupon pergi ke kaunter bank. Ini memerlukan tahap disiplin yg tgi..

• Bagi yg bekerja sendiri ataupon b'niaga kecil2an, blh jg gunakn kaedah perbankan yg sm spt d ats.

• Jika anda m'punyai akaun di Tabung Haji atau Amanah Saham, buat potongan gaji atau perbankan auto debit (Standing Instruction) secara tetap ke dlm akaun t'sebut. Ini krn anda juga blh mengeluarkn wang t'sebut apabila dlm keadaan t'desak dan situasi yg memerlukan.

• Anda jg blh m'jadi pemegang polisi insurans atau takaful hayat yg dibayar secara potongan gaji atau auto debit. Ini merupakan simpanan secara “paksa”. Bagaimanapun, wang ini hanya blh digunakn apabila tempohnye telah matang yg mungkin m'ambil masa lbh drp 10 tahun.. B'gantung kpd jenis skim yg anda ambil..

Anda hanya perlu bijak dlm memilih instrument perancang kewangan yg mampu m'berikn kepuasan & memenuhi objektif tabungan anda. Tabiat menyimpan sememangnya memerlukan disiplin diri yg tgi. Sikap suka menyimpan ni sebenarnye perlu diterapkan sejak kecil lagi. Bak kata pepatah “kalau nak melentur buluh, biarlah dari rebungnya”. Jadi.. anda perlulah mula m'didik ank2 anda dgn tabiat menabung ni.. Slmt b'jaye..

MEMBUAT PELABURAN..

2009-06-15T10:09:00.006+08:00

Sekiranya anda mempunyai wang lebihan pada setiap hujung bulan.. atau anda mempunyai sejumlah wang simpanan, anda mungkin ingin melaburkannya untuk mendapatkan pulangan maksimum ke atas pelaburan tersebut.

Sebelum anda membuat keputusan untuk membuat pelaburan, carilah sedikit maklumat tentang sistem pelaburan yang anda ingini.. di malaysia terdapat beberapa kaedah pelaburan yang popular & terbukti berjaya menjana pendapatan yang diingini oleh pelabur2.. antaranya seperti pelaburan hartanah, saham dan unit amanah..

anda harus pastikan syarikat2 yang menguruskan pelaburan anda adalah syarikat yang berdaftar & jangan sekali2 menyertai skim2 cepat kaya yang menjanjikan pulangan berlipat kali ganda dalam masa yang singkat..

tentukan jangkamasa yang anda sanggup peruntukkan untuk menikmati hasil daripada pelaburan anda.. pelaburan saham di pasaran terbuka membolehkan anda mendapat hasil dalam masa yg singkat.. tetapi anda harus mempertimbangkan risikonya.. kerana risiko untuk rugi juga sangat tinggi.. dan anda memerlukan kepakaran untuk melakukannya atau wang yang banyak untuk perkhidmatan remiser.. anda perlu sentiasa mengikuti perkembangan ekonomi semasa & peka terhadap faktor2 yang boleh menjejaskan pelaburan anda di dalam ataupun di luar negara..

bagi yang berminat dalam pelaburan hartanah, anda juga perlu bijak membuat pilihan kawasan yang berpotensi untuk maju kerana harga hartanah boleh melonjak naik seiring dengan kemajuan pembangunan di tempat itu.. tetapi tahap kecairan bagi aset hartanah adalah rendah.. iaitu hartanah tidak mudah untuk dijual & sukar untuk mendapat hasil dalam masa yang singkat.. kerana proses jual beli hartanah melibatkan pelbagai pihak & prosedur mengikut undang2.. jadi anda perlulah bersabar.. tetapi dalam masa itu, anda masih boleh menyewakan rumah tersebut untuk mendapat pendapatan sampingan atau mengurangkan beban membayar installment rumah tersebut..

bagi kebanyakan bumiputera pula.. membuat pelaburan dalam amanah saham yang diuruskan oleh kerajaan iaitu ASB menjadi pilihan.. kerana tahap keuntungan & risiko yang berpatutan..

tetapi kini telah wujud pelbagai sektor perbankan yang menawarkan pelaburan saham amanah yang berpotensi dengan pelbagai pilihan yang boleh disesuaikan dengan kehendak pelabur2..

Sekiranya anda tidak mempunyai pengetahuan yang mencukupi tentang pelaburan yang akan dibuat, anda haruslah mendapatkan kepakaran daripada penasihat pelaburan yang bertauliah untuk menasihati anda bagaimana wang anda boleh dilaburkan.

MERANCANG KEWANGAN..

2009-06-15T10:03:00.007+08:00

Menguruskan wang bukanlah satu perkara yang mudah.. di sekolah pun tiada subjek perancangan kewangan walaupun sebenarnya perkara ini sangat penting dalam kehidupan kita.. ilmu itu perlu dicari & dipelajari.. bukan sahaja kanak2.. bahkan orang dewasa juga mengalami masalah untuk merancangkan kewangan mereka..

bagi saya, setiap orang mesti merancang kehidupan mereka.. tidak kira samada anda berkelulusan tinggi & bergaji besar ataupun tidak.. kerana saya percaya, setiap orang mempunyai impian.. sekurang2nya impian untuk berkeluarga, membeli rumah dan kereta.. bak kata orang, hidup hanya sekali.. jadi ia harus dinikmati & dijalani dengan sebaik2nya.. keperluan masa depan harus dititikberatkan.. sebab kita tidak tahu apa yang Tuhan telah rancangkan untuk kita.. tetapi kita haruslah berusaha & bersedia.. kemudian barulah serahkan segala ketentuan padaNya..

MERANCANG KEWANGAN

Sebelum membuat perancangan.. kita memerlukan target.. ataupun matlamat..

kenalpasti matlamat kita.. dan tentukan tempoh masa untuk mencapainya.. senaraikan dan paparkan besar2 di tempat yang mudah di lihat.. supaya kita akan sentiasa bersemangat untuk mencapai target tersebut.. usahakanlah supaya dapat mencapai segala yang kita cita2kan.. janganlah jadi mat jenin.. berangan saja di atas pokok kelapa.. tapi akhirnya jatuh dan mati...

Umumnya manusia biasa seperti anda dan saya mempunyai matlamat2 & keperluan hidup yang lebih kurang sama.. contohnya;

• Membeli rumah
• Membeli kereta
• Berkahwin
• Pelajaran anak-anak
• Percutian
• Persaraan
• Perbelanjaan perubatan

Tetapi cara untuk mendapatkan matlamat2 ini tidak sama bagi setiap orang.. ada yang terpaksa bekerja bertungkus-lumus, siang dan malam untuk mencapainya.. ada pula yang dipermudahkan segala usahanya oleh Tuhan yang maha kuasa.. sebab nasib setiap hambaNya telah ditentukan.. tapi kita haruslah bersyukur dan perlu terus berusaha.. dalam kitabNya juga telah disebut.. bahawa Allah tidak akan mengubah nasib sesuatu kaum, melainkan mereka sendiri yang mengubahnya..

Anda perlu tahu.. wang bukanlah segala2nya dalam hidup ini.. tetapi tanpa wang.. hidup manusia merana.. kerana wang juga.. manusia boleh berbunuh2 & bermusuhan.. wang adalah penting.. tetapi carilah sekadar yang termampu.. untuk meneruskan kehidupan dengan tenang & aman..

Apabila kita telah mengenalpasti matlamat, kita perlulah mulakan usaha.. kenalpasti pula sumber kewangan.. selain gaji bulanan.. ada juga yang memperoleh pendapatan sampingan daripada perniagaan kecil-kecilan, pelaburan dan sebagainya.. kumpulkan jumlah pendapatan kita tu.. dan jejaki kemana hala tuju wang tersebut setiap bulan.. pastikan anda membayar segala hutang piutang kereta, rumah, pinjaman peribadi dan bil2 elektrik& air terlebih dahulu.. kemudian buat simpanan sekurang2nya 10% daripada jumlah pendapatan bulanan anda.. wang simpanan ini boleh digunakan pada waktu kecemasan atau belanja bermusim (seperti yuran sekolah, cukai jalan, pembaharuan insurans dan sebagainya).. bakinya, barulah anda belanjakan untuk diri sendiri & keluarga..

sekiranya ada pendapatan lebihan, bolehlah anda mempertimbangkan untuk melindungi diri anda & keluarga dengan perlindungan insurans.. tetapi anda haruslah berfikir sedalam2nya sebelum membuat pilihan pakej yang betul & sesuai.. supaya anda tidak terbeban dengan jumlah premium bulanan yang terlalu tinggi.. kerana pembelian insurans bererti anda akan terikat dengan komitmen tersebut untuk jangkamasa yang lama.. mungkin 30 tahun atau lebih.. dapatkan khidmat nasihat daripada agen2 insurans yang mahir & berpengalaman..

Dalam perbelanjaan seharian dan isi rumah, seeloknya kita berjimat.. dan pilihlah barangan yang lebih murah tetapi mempunyai kualiti yang baik.. sebelum pergi ke pasaraya, senaraikan barang2 yangdiperlukan sahaja, dan elakkan membeli barang2 yang tidak diperlukan.. dalam erti kata lain.. jangan berbelanja mengikut nafsu..

Janganlah anda menganggap rancangan perbelanjaan sebagai batasan yang mengikis keseronokan dalam hidup anda.. apabila anda telah biasa melakukannya, anda pasti nampak hasilnya.. belanjawan yang baik dapat membantu anda memperoleh matlamat kebebasan kewangan untuk masa sekarang dan akan datang..